时代变了,2022年提前还款房贷

现在看来房贷大家再熟悉不过,不同的年代对于房贷的看法有很大的差异。

90年代买房,

绝大部分家庭想尽一切办法东拼西凑都要全款买下房产,毕竟欠银行钱,真的不好,而且还要支付高昂的利息;

2008年受到次贷危机的影响,

房价迎来了房改以来首次价格出现下跌,本以为价格再也起不来了,结果央行放水40,000亿扶持基建域,房地产企业不到一年时间的注册数量已经接近10万家,房地产迎来了前所未有的大爆发,房价也快速的上涨,那时候全款购买房产人数量在持续性减少,大家慢慢地接受银行贷款买房。在08年前后购买房产的人群,选择银行贷款的年限都并不是特别长,基本上都是5年至10年时间的占比为多数。

2014年彻底改变了这个格局

,2014年国内的房地产企业库存量堆积如山,随时都有可能面临着资产雷暴的局面,为了解决巨量的库存,国家出台了降准、降息、降利率、去库存、棚改安置化货币等一系列的政策操作下,2015年重点城市房价开始上涨,2016年全国楼市普涨,这时候老百姓也意识到了,贷款买房似乎已经成为了共知,而且还有了不少好处。

根据数据显示2014年后按揭购买房产的人群达到了83.5%,为什么大家都在2014年之后愿意接受贷款购买房产,无非有三方面原因所导致的。

1、房贷利率降到了,老百姓还可以接受的范围。

2014年房贷利率开始下调,首套房利率为4.9%,对于众多老百姓来说,还是可以勉强接受的范围,利率在2014~2016年还可以更低。4.9%只不过是基准利率,不少的银行为了抢占客户打出了利率折扣,9.5折、9折8.5折,折算下来利率在4.2%左右。

同样贷款100万计算,相比2013年左右的利率,每个月还款等月供少了接近2000元,这些都是利息,所以大家固然就能接受这么低廉的利息,甚至还喊出了买房是老百姓一辈子中贷款时间最长、贷款利率最低、放款金额最大的一笔金额,所以能贷款尽可能的贷款买房。

2、房价出现了快速的上涨

2015~2017年,这短短三年时间,不少城市的房价翻了一倍,比如深圳、东莞这样的城市,房价甚至接近三倍,我印象最深刻,2015东莞临深片区,当时新房的价格大概8000元左右每平米,到了2017年新房的价格已经去到了22,000元每平米,房价的上涨速度惊呆了众人,那时候老百姓已经成为了一种共识,做什么投资都不如买套房套。

所以2016年全国楼市迎来普涨后,大家更陷入到疯狂炒房的狂风中,2016年房地产投资比例达到了85%,2017年房地产投资比例75%。房价的上涨对比利息来说,简直就是九牛一毛,不要说利息4.9%,即便利息来到7%,甚至是10%都不在话下,那时候的人一套房子抵押、再抵押、再买房再套,杠杆翘的比天高,只要房价上涨,一切都好说话,甚至是融资买房。

3、国内的经济还能保持稳健高速的增长

2019年之前国内的GDP增速还是保持相可观,那时候贸易战还没,开始那时候疫情也还没爆发,整体的经济形势还是挺不错的,外贸、消费、投资三辆马车还在缓慢增长中,那时候老百姓的资金还是比较灵活多变的。

老百姓可以这样对比,10年前的100块和现在的100块根本不是一回事,整体的价值相差三倍甚至是5倍,用现在的钱做了未来的事情,因为有通胀的存在,未来的钱根本不值钱。

在这三方面的因素影响下,没有几个人考虑提前还款房贷的问题,更多地想尽一切办法再迎来多套一点钱出来,再做别的投资。

2021年下半年,绝大部分已经开始改观。

2020年受到疫情的影响,房价还出现了一波大力度的上涨,即便到了2021年上半年,杭州还出现了10万人抢房,那时候还有部分人沉迷于炒房的狂欢中,却不知道暴风雨正在来临。

2021年下半年,经济迎来了大萧条,国内的房地产也在政策的调控下同样迎来了寒冬,在众多因素的影响下,老百姓明白了一个关键道理“现金为王”。

根据央行公开数据显示2021年存款比例开始大幅度的上升,2022年上半年存款金额提高了增加了18.82万亿,也说明了很多人的钱不敢投资,不敢消费,全部储备起来以应对不必之需,但是存款在银行的利率多少?不是四大银行定期,三年时间利率基本仅有3%,要不要提前还款房贷自己考虑了,当然也给大家做一波分析。

2015~2017年购买房产房贷利率在4.9%以内的,暂时来说都不需要考虑提前还款房贷的事情,

LPR利率降到了4.3%,另外在2017年之前,很多城市在利率上还是有折扣的,实际房贷利率可能就在3.8%~4.3%左右。

假设就在2015年购买房产,房贷利率4%,已经供了7年的房产,如果贷款20年的根本不需要考虑提前还款了,在房贷中有一条定律是还款年限超过1/3就不需要考虑还款了,因为房贷利息已经还款了一半了。如果选择30年贷款的,完全是要看自己的选择,毕竟钱能省点就省点。

2018年后购买房产的,还是考虑提前还款房贷

,2018年后购买房产的人均绝大部分都没有4.9%的基础利率了,甚至还进行商业加点35BP~125BP个基准,即便LPR利率下降了,商业加点还是存在的,一方面房贷利率增的高,另外一方面还款的年限相对比较短,如果能提前还掉一大部分,所支付的利息少很多,还款的压力也少很多。

2022年出现了一个很怪异的现象,一方面存款余额在大幅度的上升,另外一方面还款还贷的人均在持续性的增多,北京、广州、重庆、东莞、佛山等多个城市,在提前申请还款房贷窗口已经排起了长龙。

这些老百姓为什么会选择提前还款房贷,一方面没有更好的投资,另外一方面在现在的经济大环境下,不知道明天会发生什么事情提前还款,房贷就少了一个负担。

还有一个很关键的原因,房价不再上涨了,反而还出现下跌了,2022年不管是成交量还是成交价,深圳和广州的平均房价都出现了回落,特别有些地区平均房价降幅已经达到了15%,房价不上涨还要支付房贷利息,谁愿意做亏本的投资呢?

想要提前还款还贷,但是又没有这么多资金,又不想还款这么多利息,不妨考虑转贷款或者是做抵押、贷经营贷等各种方式都可以比去年买房利率降低1%~1.5%,要少看这一点点,每个月还款的金额现在几百甚至是上千元。

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